AVB of BAV: wanneer is welke aansprakelijkheidsverzekering relevant?
Wat dekt een AVB?
Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) richt zich op schade die jij als ondernemer veroorzaakt aan anderen. Denk aan letsel (een bezoeker struikelt over jouw kabel), materiële schade (je beschadigt spullen van een opdrachtgever) of schade door meegenomen apparatuur. Een AVB dekt doorgaans geen schade aan je eigen spullen en geen financiële schade door beroepsfouten.
Wat dekt een BAV?
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) richt zich op financiële schade door een beroepsfout. Voorbeelden: verkeerd of onvolledig advies, een rekenfout of gemiste deadline met financiële gevolgen, of nalatigheid in je professionele werkzaamheden. Fysieke schade aan spullen of personen valt doorgaans onder een AVB, niet onder een BAV.
Het belangrijkste verschil
Kort gezegd: AVB gaat over schade aan personen en spullen van anderen; BAV over financiële (vermogens)schade door een fout in je beroepsmatige werk. Of één van beide — of allebei — past, hangt af van je werkzaamheden, niet van een vast standaardpakket.
Praktijkvoorbeelden
Consultant die strategisch advies geeft: BAV is vaak relevant; werkt diezelfde consultant op locatie met eigen materialen, dan kan AVB ook meespelen. IT-professional die software oplevert met een fout die de klant geld kost: BAV. Een gestolen laptop met klantdata: eerder een cyberrisico dan BAV of AVB. Iemand die vooral fysiek werk op locatie doet zonder adviescomponent: AVB staat doorgaans centraler dan BAV.
Wanneer kunnen beide relevant zijn?
Beide verzekeringen vullen elkaar aan. Ze kunnen tegelijk relevant zijn als je op locatie werkt én advies of specialistisch werk levert, als opdrachtgevers beide dekkingen vragen, of als je in je werk zowel fysieke als financiële risico's loopt. Controleer altijd wat jouw opdrachtgevers, branche of aanbesteding vragen.